Inversiones de bajo riesgo en Malasia: ¿qué son?

Para cualquier inversor que viva en Malasia o tenga la intención de invertir en este país, es crucial distinguir entre las inversiones de alto riesgo y las de bajo riesgo. Antes de invertir, deben sopesar los riesgos involucrados y considerar las recompensas que obtendrán de la inversión. Las inversiones de bajo riesgo son preferidas por los inversores que buscan aumentar su riqueza de forma lenta pero constante. Incluso si no ganan mucho dinero, a los inversores conservadores o a las personas que se acercan a la jubilación les encantan por la estabilidad y previsibilidad que aportan.

¿Qué es una inversión de bajo riesgo?

Como se mencionó, la clave para invertir con un bajo grado de riesgo es aumentar el dinero de manera constante con el tiempo. Esta es una opción atractiva para individuos que buscan tranquilidad. Estas inversiones a menudo se caracterizan por su alta liquidez, permitiéndole a los inversores retirar su dinero rápidamente si es necesario. A cambio de seguridad, las inversiones de bajo riesgo generalmente ofrecen rendimientos más bajos que las opciones de mayor riesgo. Las inversiones de este tipo incluyen bonos, cuentas de ahorro de alto rendimiento y más.

Es importante destacar que la diversificación de inversiones arriesgadas, como las apuestas y el trading, no las convierte en inversiones de bajo riesgo. Esto se debe a que el riesgo se distribuye a lo largo de la cartera.

Características de las inversiones de bajo riesgo

Una característica clave de una inversión de bajo riesgo es la mínima pérdida del capital invertido. Este tipo de inversión puede ser libre de riesgo, como las cuentas de ahorro que generan intereses. Con esto, los inversores desarrollan un sentido de estabilidad y seguridad financiera.

Estas inversiones suelen estar respaldadas por instituciones confiables o gobiernos, reduciendo el riesgo de incumplimiento. Por ejemplo, los bonos gubernamentales se consideran muy seguros porque están respaldados por la capacidad del gobierno para cobrar impuestos a sus ciudadanos.

En comparación con las opciones de alto riesgo, estas inversiones rinden retornos constantes a lo largo del tiempo, aunque el retorno no sea alto. Estos retornos pueden provenir de pagos de intereses fijos, dividendos periódicos o rendimientos garantizados, ofreciendo certeza sobre los ingresos.

Muchas inversiones de bajo riesgo permiten un fácil acceso a su dinero, aunque algunas, como los CDs, pueden tener penalizaciones por retiros anticipados. Esta liquidez significa que su inversión tiene menos probabilidades de verse afectada por cambios de precios a corto plazo.

Una de las principales ventajas de las inversiones de bajo riesgo es su capacidad para proteger la inversión inicial. Los inversores pueden evitar riesgos significativos asociados con mercados volátiles, asegurando que su capital permanezca intacto.

Ejemplos de inversiones de bajo riesgo en Malasia

Aquí están algunos ejemplos de inversiones de bajo riesgo en Malasia, categorizadas por sus características y rendimientos típicos.

Bonos

No todos los bonos son de bajo riesgo; sin embargo, se puede invertir en bonos de alto rendimiento (basura), considerados de bajo riesgo. Debido a factores económicos, como la inflación, se recomienda invertir en bonos con tiempos de vencimiento más cortos.

La volatilidad de las tasas de interés impacta significativamente a los bonos a largo plazo. Para reducir la tasa de incumplimiento que puede llevar a pérdidas de capital, los inversores pueden minimizar la exposición eligiendo bonos emitidos por empresas y corporaciones reconocidas. Estas grandes corporaciones diversifican sus inversiones, reduciendo la tasa de incumplimiento.

Cuentas de ahorro de alto rendimiento

Como principiante, una cuenta de ahorro es la mejor opción. Esto se debe a que el capital invertido permanece intacto en tu cuenta. Ten en cuenta que diferentes bancos y empresas ofrecen distintas tasas de retorno para un período determinado. Por lo tanto, es esencial investigar a fondo antes de decidir a dónde llevar tu dinero tan arduamente ganado.

Una característica clave de las cuentas de ahorro es que, a pesar de que tu capital está en la cuenta, puede disminuir en valor debido a la inflación. Esto implica que ninguna inversión está libre de riesgo. Incluso si el banco quiebra, deberías obtener tu dinero porque la mayoría de las cuentas están protegidas por el gobierno, hasta $250.000 por tipo de cuenta por banco.

Fondos del mercado monetario

Los Fondos del Mercado Monetario (MFF) son otra clase de inversión de bajo riesgo en Malasia. Los fondos mutuos y las organizaciones de corretaje ofrecen MFFs. Estos implican la agrupación de riesgos, y los inversores obtienen una cantidad determinada de manera regular, generalmente mensualmente.

El agrupamiento de los riesgos hace que esta inversión sea segura en comparación con otras, como los REITs. Además, el MMF es totalmente seguro en comparación con los certificados de depósito, son más líquidos y puedes retirar tu capital en cualquier momento sin restricciones o penalizaciones.

Certificados de depósito a corto plazo

Para un inversor que no planea retirar antes del vencimiento, un certificado de depósito a corto plazo (CD) es la mejor opción, ya que la inversión no perderá valor. Un individuo debe buscar en línea diferentes tasas que ofrecen distintos bancos, puesto que pueden variar significativamente.

Dado que un individuo no planea retirar los fondos antes del vencimiento, el banco puede garantizar una tasa de interés determinada antes del vencimiento, lo que lo convierte en una inversión de bajo riesgo.

Cuentas de gestión de efectivo

En Malasia, varios corretajes ofrecen cuentas de gestión de efectivo. Pueden ofrecer tasas de interés atractivas y sin comisiones. Con una cuenta de gestión de efectivo, puedes mantener tu dinero accesible para gastos o inversiones en el mercado de valores y ganar una tasa de interés competitiva.

A pesar de que la FDIC no las asegura, los fondos mutuos del mercado monetario son considerados una inversión segura. Las tasas de interés de estas cuentas están sujetas a cambios, así que revisa las letras pequeñas para saber exactamente qué tasa estás recibiendo.

Acciones con pago de dividendos

Las acciones no están libres de riesgo como las cuentas de ahorro o el efectivo en mano, pero son más seguras que los futuros u opciones. Las empresas que pagan dividendos en efectivo son menos arriesgadas que las acciones de alto crecimiento, aunque no pueden eliminar completamente el riesgo. Por lo tanto, las acciones con dividendos experimentarán fluctuaciones del mercado, aunque pueden no sufrir una caída tan severa durante las recesiones del mercado.

La mayoría de la gente piensa que las acciones con pago de dividendos son más seguras que las que no lo pagan. Eso se debe a que las empresas que pagan dividendos suelen estar más consolidadas y ser más confiables, ofreciendo no solo dividendos, sino también la oportunidad de que el precio de sus acciones crezca.

Acciones preferentes

Las acciones preferentes son una subcategoría del mercado de valores, comparables a bonos de menor grado. Sin embargo, su valor puede variar significativamente cuando la inflación es muy alta. Al igual que los bonos, las acciones preferentes pagan en efectivo a intervalos regulares.

Sin embargo, a diferencia de la práctica común, los emisores de acciones preferentes pueden estar autorizados a suspender temporalmente los pagos de dividendos bajo ciertas condiciones; aunque es común que la corporación reembolse cualquier pago atrasado. Las acciones preferentes son más arriesgadas que las acciones comunes, pero aún menos seguras que los bonos.

Cuentas del mercado monetario

Al igual que una cuenta de ahorros tradicional, una cuenta del mercado monetario te permite ganar intereses y usar una tarjeta de débito, entre otras características. Una cuenta del mercado monetario te ofrece más libertad para gastar tu dinero cuando lo necesites, pero también tiene un depósito mínimo más alto que una cuenta de ahorros.

Sin embargo, una cuenta de ahorros o del mercado monetario puede imponer un límite de retiros mensuales. Encontrar las tasas más atractivas es esencial para maximizar tu inversión. No hay peligro para tu capital en cuentas del mercado monetario. La posible pérdida de poder adquisitivo con el tiempo debido a la inflación es el riesgo más significativo asociado con tener fondos en exceso en una cuenta que no genera suficiente interés para cubrir esos costos.

Anualidades fijas

Los contratos de anualidades, generalmente realizados con compañías de seguros, acuerdan pagar una cantidad fija de ingresos durante un tiempo determinado. Varios cronogramas de pago son posibles con una anualidad, incluyendo un período fijo (por ejemplo, 20 años) o hasta que el cliente fallezca.

La promesa de un pago regular de un monto predeterminado, generalmente cada mes, está en el corazón de un contrato de anualidad fija. Hay dos formas de financiar una anualidad: todo de una vez para comenzar a recibir pagos de inmediato o gradualmente a lo largo del tiempo y comenzar a recibir pagos en una fecha posterior.

En momentos en los que no puedas trabajar, una anualidad fija puede brindarte estabilidad financiera mediante ingresos y rendimientos garantizados. Una anualidad te permite poner una cantidad ilimitada en la cuenta, mientras tus ingresos crecen con impuestos diferidos.

Why should you select low-risk investments?

Typically, novice investors are advised to stick to low-risk options. These options allow beginners to learn the ropes of investing without a higher risk of taking a substantial financial hit. Low-risk investments focus on preserving the initial capital, essential for investors who cannot afford significant losses. They often invest in high-quality assets that are less susceptible to market fluctuations.

Low-risk investments typically provide predictable returns, such as fixed interest payments, which can help plan financial goals and expenses. By minimising exposure to market volatility, low-risk investments can reduce investors' stress, especially during periods of economic instability.

Such investments are ideal for short-term financial objectives, such as saving for a vacation or building an emergency fund. Besides, adding low-risk investments in a portfolio can help you balance riskier assets, ensuring a more stable overall performance.

Some of Malaysia's most popular low-risk investment options are high-yield savings accounts, fixed annuities, and dividend-paying stocks.

Reflexiones finales

• Las inversiones de bajo riesgo, como los bonos del gobierno y las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ofrecen una fuente de ingresos estable con un riesgo mínimo de perder el capital. Esta estabilidad es fundamental durante momentos de incertidumbre económica o al acercarse la jubilación.
• Estas inversiones se enfocan en preservar el capital inicial, lo que es esencial para los inversores que no pueden permitirse grandes pérdidas. A menudo invierten en activos de alta calidad que son menos susceptibles a las fluctuaciones del mercado.
• En realidad, no existe una inversión libre de riesgo porque incluso las más seguras pueden ser erosionadas por la inflación. Puedes utilizar una inversión de bajo riesgo para adaptarte al mundo de las inversiones o reducir la volatilidad general de tu cartera.
• Las inversiones de bajo riesgo son ideales para metas financieras a corto plazo, como ahorrar para unas vacaciones o construir un fondo de emergencia. También pueden ser utilizadas para gestionar el riesgo en general e incorporar activos de mayor riesgo en una estrategia que no requiera intervención.